Het is een jaarlijks ritueel bij alle zorgverzekeraars: het berekenen van de premie voor het aankomende jaar. Bij ONVZ rust deze verantwoordelijke klus op de schouders van Vanessa Hogenbirk, manager Actuariaat. Zij vertelt wat daar allemaal bij komt kijken.
“Om maar meteen met de deur in huis te vallen: met de premieberekening van dit jaar is iets bijzonders aan de hand” zegt Vanessa. “Dit jaar hebben alle zorgverzekeraars namelijk een éénmalige financiële meevaller. En dat heeft natuurlijk een positief effect op de hoogte van onze premie voor 2026.” Hoe dat komt, legt Vanessa uit: “Ieder jaar berekenen we hoeveel geld we verwachten uit te geven en hoeveel we verwachten dat er binnenkomt. We ontvangen niet alleen premie van onze verzekerden, maar bijvoorbeeld ook een bijdrage uit het Zorgverzekeringsfonds. Die bijdrage is komend jaar hoger dan we hadden verwacht.”
“In Nederland is het zo geregeld dat een zorgverzekeraar een compensatie vanuit het Zorgverzekeringsfonds ontvangt als er verzekerden zijn die bijvoorbeeld door een chronische ziekte veel zorg nodig hebben. Dat gebeurt bij iedere zorgverzekeraar. De zorgkosten in Nederland worden dus eerlijk verdeeld over alle zorgverzekeraars. Dat noemen we het solidariteitsprincipe” legt Vanessa uit.
En wist je dat eigenlijk iedereen zorgkosten maakt? Ook als je nooit naar de huisarts gaat, ontvangt jouw huisarts toch een vergoeding per ingeschreven patiënt. Dat is onderdeel van ons zorgsysteem.”
Het berekenen van de hoogte van de premie is uiteindelijk een optelsom van verschillende factoren: de verwachte zorg- en bedrijfskosten, de bijdrage uit het Zorgverzekeringsfonds, de opbrengst van beleggingen, de samenstelling van onze verzekerdenportefeuille en de kapitaaleisen van De Nederlandsche Bank (DNB).
“Bij ONVZ gaan we heel bewust om met de premie,” vertelt Vanessa. “Dat is al zo sinds onze oprichting in 1933. Medewerkers ontvangen geen buitensporig hoge salarissen. We doen er alles aan om de bedrijfskosten zo laag mogelijk te houden en we kopen zorg zo gunstig mogelijk in. ONVZ is een vereniging zonder winstoogmerk. De premie gebruiken we om de (zorg)kosten te betalen en wat overblijft geven we het jaar erna via de premie weer terug aan onze verzekerden.”
97% van de premie die ONVZ ontvangt, gaat direct naar zorg. De overige 3% gebruiken we voor bedrijfskosten, zoals huisvesting, personeel en IT-systemen. “Daarmee investeren we ook in onze excellente service, zoals wachtlijstbemiddeling door onze ZorgConsulenten,” legt Vanessa uit. “Bij andere zorgverzekeraars gaat ook ongeveer 3% naar bedrijfskosten, maar iedereen maakt daarin eigen keuzes. Sommigen investeren heel veel geld in marketing en reclamespots. Wij maken uiteraard ook reclame, maar binnen proporties. We besteden het geld namelijk liever aan persoonlijk en deskundig zorgadvies.”
Het vaststellen van de premie draait om het vinden van de juiste balans tussen wat we kunnen vergoeden en de hoogte van de premie. De overheid bepaalt wat er vanuit de basisverzekering wordt vergoed; voor de aanvullende verzekeringen bepalen we dat zelf.
Een belangrijke factor bij het bepalen van de premie zijn de afspraken die we maken met zorgverleners. “We doen er alles aan om de premie niet onnodig te laten stijgen en kwaliteit te blijven waarborgen” zegt Vanessa. “We maken afspraken met heel veel zorgaanbieders over de kwaliteit van de zorg die zij leveren en de tarieven die zij hanteren. Hiermee bewaken we de kwaliteit, betaalbaarheid en bereikbaarheid van de zorg voor u. Als kleine speler op de zorgverzekeringsmarkt hebben we minder onderhandelingsmacht. Maar op de kwaliteit van zorg doen we geen concessies. Want juist op momenten die uw gezondheid raken, moet alles goed geregeld zijn.”
Het bepalen van de premie is dus een complexe puzzel, waarbij het belang van onze verzekerden altijd vooropstaat. We zoeken voortdurend naar de juiste balans tussen dekking, zorgkosten en premiehoogte.
Vanessa is trots op de manier waarop binnen ONVZ verschillende teams samenwerken aan dit zorgvuldige proces. “Al die teams dagen elkaar uit en zorgen voor de juiste communicatie op het juiste moment. Van informatie over zorgkosten tot de communicatie over de premie. Alle teams werken goed met elkaar samen om dit voor elkaar te krijgen. Dat het ons ieder jaar weer op tijd lukt, is een knappe prestatie.”
Meer weten? Bekijk dan onze pagina 'Hoe is de premie opgebouwd?'
